Кредит в США

Жизнь в Кредит в США

Многие из вас слышали о том, что большинство американцев живет в кредит. Кто-то из вас относится к этому осудительно, а кто-то наверняка завидует, ведь жить так, как хочется, можно уже сейчас, а платить за это все можно постепенно. Сегодня я хочу поговорить о том, каково же это жить в кредит в США.



Стоит начать с того, что если вы только приземлились на "землю обетованную" и сразу побежали в банк открывать кредитную карту, то поспешу вас огорчить - никто вам ее не одобрит. А причина проста - за неимением кредитной истории. Я уже писал о том, Что Такое Кредитная История И Как Она Влияет На Вашу Жизнь В США, поэтому если вы еще не читали тот пост, то возвращайтесь сюда по прочтении оного.

Забавная ситуация получается, чтобы получить кредитную карту, нужна кредитная история, а чтобы заработать кредитную историю, нужна кредитная карта. Прям как с поиском работы, когда требуются люди с высшим образованием и возрастом до 30 лет, но с двадцатилетним стажем работы (кстати в США нельзя дискриминировать по возрастному признаку, но это так, отступление).

Что же делать, спросите вы? Для начала, нужно найти работу. Никто вам никогда не даст кредит, если вы не сможете за него платить. Про зарплаты в США и о самой работе в Америке читать тут и тут. После того, как вы проработали на одном месте около полугода, можно попытать счастья и вместо кредитной карты просто взять ссуду. Например, если вы захотели новый диван, многие магазины предложат вам беспроцентный кредит на него, если вы погасите всю задолженность за полгода или год.

Если же новый диван вам не нужен, то есть такие специальные карты, называются они Secured Credit Cards. Работают они по принципу дебитных карт, то есть сколько положил на нее, столько и можешь потратить. Единственное отличие в том, что платить за нее надо как за кредитную карту. То есть, допустим, взяли вы себе такую карту с лимитом в $250 (больше не нужно, так как эти $250 вам нужно положить из своего кармана, и неизвестно вообще, когда вы эти деньги увидите), и купили всякой ерунды на $100, используя эту карту. Если бы у вас была обычная дебитная карта, то вы просто бы забыли об этой покупке и заполнили бы только остаток на карте. В случае Secured Credit Cards, вам в конце месяца пришлют отчет о ваших транзакциях, и напомнят, что вы должны пополнить ваш баланс на $100 по принципу кредитной карты.

Я однажды попробовал так делать и через два месяца забил на это дело и закрыл карту. Стоит отметить, что закрывать кредитные карты, особенно ваши первые, нужно очень осторожно, так как это может негативно влиять на ваш кредитный рейтинг. Именно поэтому если вы решили пойти по пути, описанному выше, то можете попрощаться с той суммой, которую вы положите на счет (при закрытии карты эти деньги вернут конечно, но рейтинг вы себе подпортите).

Еще один вариант, который не требует затрат, это добавиться на аккаунт к кому-то, у кого уже есть кредитная карта. Вам даже не нужно будет ничего делать, если этот человек регулярно платит по счетам. Он платит, а ваш рейтинг растет - идеальная ситуация. Вот только мало вы найдете дураков таких. Я правда пять лет жил без всяких кредитов, и было у меня все хорошо. Только за страховку на авто много платил.

Допустим, у вас уже есть кредитная история, и вам стали посылать предложения о ссудах и кредитных картах. Выбора полно, а как выбрать, кто его знает. Вот тут уже все будет зависеть от ваших целей, вашего дохода и, собственно, самих предложений, которые вы получили.

Кредитные карты.
Начну я с кредитных карт. Большинство банков предоставляет кредитные карты с 0% ставкой в первый год. Единственное условие - вам нужно делать минимальный месячный платеж, который обычно составляет $35. Если же вы не расплатились с вашим счетом за год, то с вас взимут процент за все те месяцы, что вы ничего не платили. Ну а процентные ставки по кредиткам могут составлять от 15% и до 30%. Так что мой вам совет - если уж захотелось купить что-то большое и дорогое, то берите ссуду.

Cashback.
Также при использовании кредитных карт есть такая вещь, как cashback. Простыми словами, это когда вам возвращают какой-то процент от ваших покупок. Условия тут просты - вам нужно полностью погашать свою задолженность каждый месяц. Я так получаю от $500 в год просто за то, что использую кредитные карты.

Ипотека.
Про это можно написать отдельный пост о том, какие бывают виды кредитования на жилье. Но если вкратце, ставка ваша будет от двух до пяти процентов, в зависимости от вашей кредитной истории, вида кредитования и первоначального взноса. Лучше подождать, пока вы не заработаете хорошую кредитную историю, прежде чем брать ипотеку.

Ссуды на покупку авто.
Здесь также все просто. Ставки могут разниться от 0 до 15 процентов, и это также будет зависеть от вашей кредитной истории. Моя ставка составляет 3% или около того, если я не ошибаюсь. А вообще лучше покупайте машины за наличку.

Ссуды на обучение.
Есть два варианта, федеральный кредит и частный. Вот на этом сайте есть хорошая табличка с описанием того, чем они отличаются. Разбирая ключевые моменты, при федеральной ссуде вам не нужно начинать выплаты до того, как вы окончите свое обучение. У вас не будут проверять кредитную историю. Ваша кредитная ставка не изменится и будет значительно ниже, чем у банков. Не требуется поручитель. И иногда вам простят этот кредит, если вы проработаете в конкретных заведениях на протяжении десяти лет.

Ссуды на разную хрень.
Ну и бывают ссуды на разные вещи и другую ерунду, которые вы думаете вам необходимы. Ставки по таким кредитам могут составлять 0%, правда погасить такой кредит нужно в конкретный срок. А иначе вам насчитают задолженностей задним числом.

Таким образом, жить в кредит в США довольно легко и удобно, ведь можно получить все, что вы хотели, уже сейчас. Главное, чтобы у вас не снесло крышу от такой доступности, ведь платить проценты по кредитным картам или другим просроченным платежам вряд ли доставит вам удовольствие. Поэтому будьте разумны со своими финансами и просто получайте cashback.

А как вы относитесь к кредитам? Изменили ли бы ваше отношение к ним уменьшенные процентные ставки? Оставляем ответы в комментариях снизу, а также не забываем подписаться на email рассылку, группу в Facebook, группу в Вконтакте, и Instagram, где вы можете найти больше фотографий из моей жизни в Америке! До встречи!


1 comments:

  1. Я стараюсь жить на свои кровно заработанные, ни разу не брала кредиты ,отношусь к ним отрицательно! С такими процентными ставками, как в России , лучше научиться жить от зарплаты до зарплаты. У меня есть сбережения, лежат на вкладе в банке, поэтому, когда мне звонят с банка с предложением о том, что мне одобрен кредит или карта с суммой, в разы меньше, чем есть у меня на вкладе, я всегда отвечаю отказом и говорю, что у меня сумма лежит у вас в банке больше, чем вы предлагаете, ответьте тогда, зачем мне кредит? Обычно в ответ я слышу-понимаю, но все же....нет,нет,нет. Спасибо.Чао.Меня раздражают такие звонки.....А вот процентные ставки в США мечта просто....я бы воспользовалась, честно...ипотекой на жилье....на всякую ерунду, а почему бы и нет! 3% за автомобиль в кредит, так это ж и лексус можно купить )))))

    ОтветитьУдалить