Что Такое Кредитная История и Как Она Влияет на Вашу Жизнь в США



Пока в России коллекторы пытаются выбивать долги, в США решили эту проблему иначе. Кредитная история здесь влияет практически на все, причем отсутствие оной практически приравнивается к плохой кредитной истории. Но давайте рассмотрим это более детально.



Каждый раз когда вы берете кредит, пытаетесь открыть новую кредитную карту, или просто не заплатили вовремя по какому-то счету - эта информация поступает в кредитные агентства. Крупнейшие три это Experian, Transunion и Equifax. Вся информация собирается о вас, анализируется и вам выставляется рейтинг, или FICO score, который может варьироваться от 350 до 850 (эти цифры могут быть незначительно выше или ниже, в зависимости от агентства), и чем он выше - тем лучше. Что же влияет на этот рейтинг?                             


35% от этого рейтинга составляет история ваших оплат, то есть если у вас не было просроченных платежей - выше ваш рейтинг. Думаю здесь не нужно лишних объяснений. 30% составляет сумма общего долга. Обычно рекомендуется не использовать больше 30% от общего лимита на кредитной карте. Здесь тоже все довольно понятно - если у вас много долгов, то наверняка у вас нету денег по ним платить. 15% составляет длительность кредитной истории. То есть они хотят видеть что вы ответственный человек на протяжении долгого времени. Чем старше ваш аккаунт - тем лучше. Поэтому рекомендуется никогда не закрывать самую первую кредитную карту. 10% составляет разновидность ваших долгов. То есть чем больше компаний доверяют вам деньги, тем выше ваш общий рейтинг. И последние 10% составляет так называемый "новый кредит". Грубо говоря, это сколько раз вы пытались открыть или открыли новую кредитную линию. Если вы пытались сделать это несколько раз на протяжении короткого промежутка времени - ниже ваш рейтинг. Теперь давайте посмотрим на что может влиять плохая кредитная история.       

      Во-первых, если вы ищете жилье, то наверняка владелец квартиры подаст запрос в одно из кредитных агентств, и если ваш FICO рейтинг очень низок, то вам скорее всего откажут. Ибо никто не захочет сдавать квартиру человеку, в котором не уверен, сможет ли он платить за нее каждый месяц. Также, после снятия квартиры, нужно самому запрашивать в электрокомпании чтобы вам подключили электричество. И если у вас плохая кредитная история, вас попросят положить деньги на счет в качестве залога, прежде чем вам подключат электричество.

Во-вторых, многие работодатели запрашивают кредитную историю потенциального сотрудника, чтобы быть уверенными в том, что он не посягнет на имущество компании, и что человек умеет обращаться с финансами.

Также, чисто теоретически, если у вас плохая кредитная история, и вы женились или вышли замуж за кого-то без такой проблемы, а потом решили развестись - то в процессе развода вы можете получить менее половины нажитого имущества.

Больше всего меня раздражает то, что страховые компании используют кредитную историю для того, чтобы определить сколько вам будет стоить застраховать автомобиль. По их мнению, люди с хорошей кредитной историей имеют меньшую вероятность попасть в аварию (этот принцип также работает и со страховкой недвижимости).

Ну и естественно вам скорее всего не выдадут новый кредит и либо совсем откажут в ипотеке, либо ваша кредитная ставка будет очень высока, если у вас не очень хорошая кредитная история. Поэтому, следите за всеми своими долгами, делайте платежи вовремя, и не пытайтесь открывать слишком много аккаунтов в короткий промежуток времени. Раз в год вам можно получить бесплатные отчеты от трех кредитных агентств. Для этого вам нужно зайти на https://www.annualcreditreport.com и подать запрос. Также, можно отслеживать свою кредитную историю совершено бесплатно в любой момент на http://creditkarma.com/ 

И не забывайте - если платить по кредитке вовремя, то вы никогда не будете платить никаких процентов, а иногда будете даже получать бонусы. Но об этом в другой раз. А сейчас не забываем подписаться на email Рассылку, ставить лайк, оставлять комментарии, и подписаться на мой Instagram, где вы можете найти интересные фотографии из моей жизни в Америке. До встречи!



0 comments:

Отправить комментарий